Chelovek писал(а):
Дело не в картах, а в движении средств на счетах (банковских и телефонных), карту можно хоть выкинуть, причем тут это, балансы-то при кэш-инах различных все равно сходиться не будут.
Резиденты РФ еще как причем, за последние годы автоматический мониторинг со стороны налоговой и Росфинмониторинга повысил свое качество (именно автоматический, т.е. не только по крупным тратам), а значит, белый доход и общее движение по счетам за месяц либо уже эффективно сравниваются или это будет в скором времени. Есть у вас доход по декларации 25.т.р., а движение по счетам 125 т.р. - расхождение на лицо. Если подобное случается пару раз за год, это одно, а вот если систематическое и каждый месяц, то это уже триггер. При ручной проверке такое расхождение, в масштабах страны найти нереально, а вот при автоматическом мониторинге счетов, сопоставить данные - вопрос короткого времени. Как понял, с августа 2020 года именно этот механизм и заработал.
Мы тоже следим за новостным фоном этой тематики. И, похоже, кто-то из нас не совсем корректно выделил для себя суть.
Вообще говоря, везде идет речь о сопоставлении ТРАТ и ДОХОДОВ. Именно трат, а не движения по счетам.
Тут простой логический пример: декларированный доход 25т.р., сняли в банкомате, положили cash-in на счет в другом банке, потом передумали снова сняли и положили через cash-in в третий банк. По вашей логике - декларация на 25т.р, движения по счетам на 75т.р. - несоответствие.
Наша логика: тот же декларированный доход 25т.р., движения по счетам - 1млн.руб. Если траты не превышают 25т.р. - все нормально. Мало ли чего, куда и как двигалось. Но вот если траты превысили 25т.р. - это уже несоответствие.
Следуя вашей логике, ДВИЖЕНИЯ СРЕДСТВ по банковским счетам, вызывает подозрения. Следуя нашей логике, лишь ТРАТЫ по карте, превышающие доход вызывают лишние вопросы.
Истину мы все узнаем позже, когда появятся реальные прецеденты.
Chelovek писал(а):
Про крипту и Альфу пример привел, т.к. дальше (из кошелька) средства все равно куда-то идут. Так или иначе, скоре всего, в банк и банк может заблочить даже за мизерные суммы (как в примере), тем более, если это системно повторяющаяся операция (в примере это вообще разово было), ну или сумму заметную.
Еще раз повторимся, да, банки блочат, они повязаны правилами KYC/AML, над ними домокловым мечем висит центробанк. Блочат они не редко и за казалось бы за заурядные операции. Но не надо приплетать сюда крипту. Нет никаких оснований считать, что за операции с криптой блочат чаще, чем за сбор средств на покупку учебников для школы. Точнее даже наоборот, статистика жалоб на banki.ru говорит об обратном: чаще блочат за обычные бытовые операции, чем за операции с криптой. Количество блоков за пополнение телефона супруга/ребенка несоизмеримо БОЛЬШЕ, чем количество блоков за обмен крипты.
Пользуясь банковскими услугами вы добровольно соглашаетесь на вероятность блокировки вашего счета. Если вам это не нравится - не пользуйтесь банковскими услугами, пользуйтесь наличными.
Вообще, логика и алгоритмы блоков банков это отдельная тема большой и интересной дискуссии в которой мы с удовольствием приняли бы участие. Но здесь, в этой теме, ей, похоже, не самое место.
Chelovek писал(а):
Вобщем на вопрос ответили, схема с третьим лицом не актуальна, вопросов нет. Эффективность, кстати снизится не только из=за другого % , но и невозможности передавать заказы по телефону.
Рады помочь, обращайтесь. Мы всегда идем на встречу, и в любой ситуации пытаемся найти компромиссное решение, устраивающее обе стороны.